Взыскание долгов: коллекторов и микрофинансовые организации возьмут на контроль

Вступили в силу изменения в законодательство, которые позволят контролировать деятельность коллекторских и микрофинансовых организаций.

1 февраля вступили в силу изменения законодательства, которые позволят контролировать деятельность коллекторов. Контроль (надзор) будет осуществляться не только за коллекторскими организациями, но и за деятельностью кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих возврат просроченной задолженности физических лиц. 

Уточнен круг лиц, имеющих право осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности. К указанным лицам отнесены:

• профессиональная коллекторская организация – юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр;
• кредитная организация, включенная в перечень кредитных и микрофинансовых организаций.

Также предусмотрено, что наименование профессиональной коллекторской организации должно содержать словосочетание «профессиональная коллекторская организация».

Осуществление деятельности коллекторскими организациями по возврату задолженности

При осуществлении деятельности коллекторскими, кредитными и микрофинансовыми организациями по возврату просроченной задолженности допускается использование:

• личных встреч, телефонных переговоров, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие);
• телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иные сообщений, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов в сети «Интернет», а также с использованием единого портала госуслуг, либо информационных систем и программ для приема, передачи, доставки и обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет»;
• письменной корреспонденции, доставляемой по месту жительства или пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия.

Иные способы взаимодействия могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или представителем кредитора.

Определены периодичность и время, в которое не допускается непосредственное взаимодействие коллекторских, кредитных и микрофинансовых организаций с должниками:

• рабочие дни с 22 до 8 часов;
• выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени;
• личные встречи не более одного раза в течение календарной недели;
• телефонные переговоры или с использованием автоматизированного интеллектуального агента не более одного раза в сутки, двух раз в календарную неделю и восемь раз в течение календарного месяца.

В каждом случае взаимодействия представитель кредитора обязан сообщать информацию о себе, кредиторе, а также сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе о ее размере и структуре.

Подробнее об ограничениях, установленных для коллекторов, читайте За коллекторскими и микрофинансовыми организациями усилят контроль.

Вас также может заинтересовать:

Звонки о возврате задолженности по неполученным кредитам

Как общаться с коллекторами при возврате задолженности

Право должника отказаться от общения с коллекторами

Переходите по ссылкам, делитесь публикациями в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!

Больше новостей законодательства на сайте Кирпиков и партнеры.

Россияне не смогут получить новые кредиты и микрозаймы: что нужно знать заемщикам?

Центробанк ужесточил лимиты на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов закредитованным заемщикам.

Центральный банк установил для банков и микрофинансовых организаций новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на первый квартал 2024 года. Указанная мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет ограничения кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Под макропруденциальными лимитами понимается максимально допустимая доля кредитов (займов) с определенными характеристиками в общем объеме необеспеченных кредитов или займов, которую банки и микрофинансовые организации могут выдать заемщикам. К выдачам применяются макропруденциальные надбавки, которые увеличивают нагрузку на капитал при выдаче определенного вида кредита (займа) – чем они выше, тем больше потребуется запаса капитала.

Макропруденциальные лимиты устанавливаются для снижения угроз финансовой стабильности на основании решения совета директоров Центрального банка. Виды кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены лимиты, характеристики указанных кредитов (займов) и порядок установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов) определяются Центробанком.

Макропруденциальные лимиты распространяются на выдачу заемщикам необеспеченных потребительских кредитов (займов) и установлены по двум параметрам: показателю долговой нагрузки заемщика (отношение среднемесячных платежей по всем кредитам к среднемесячному доходу) и сроку возврата потребительского кредита (займа).

Указанные лимиты не применяются в отношении кредитов (займов), предоставленных юридическим лицам, гражданам для осуществления ими предпринимательской деятельности, а также кредитам (займам), обеспеченным ипотекой и залогом автомототранспортного средства.

Ограничения на выдачу потребительских кредитов (займов) с определенными характеристиками действуют с начала 2023 года. Изначально лимиты распространялись только на высокозакредитованных заемщиков, которые отдавали на платежи по кредитам (займам) свыше 80 % своего официального среднемесячного дохода. С октября прошлого года под ограничения попали заемщики с показателем долговой нагрузки от 50 %.

Подробнее макропруденциальных лимитах, установленных Цетробанком, читайте Заемщикам ограничили выдачу потребительских кредитов и микрозаймов.

Вас также может заинтересовать:

Освобождение граждан-банкротов от возврата кредитных долгов банкам

Повышение ставки по кредиту из-за смены страховой компании

Срок исковой давности по кредитам и займам

Переходите по ссылкам, делитесь публикациями в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!

Больше новостей законодательства на сайте Кирпиков и партнеры.

Задолженность по микрозаймам: когда МФО подать заявление о банкротстве заемщика?

Может ли МФО обратиться с заявлением о банкротстве заемщика без признания долга в судебном порядке?

Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с учетом особенностей, установленных федеральным законом о несостоятельности (банкротства).

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают должник, конкурсный кредитор, уполномоченные органы, а также работник, бывший работник должника, имеющие требования о выплате выходных пособий или об оплате труда.

Пунктом 2 указанной нормы предусмотрено, что право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, работника, бывшего работника, уполномоченного органа по денежным обязательствам с момента вступления в законную силу решения суда, арбитражного суда о взыскании с должника денежных средств.

Право на обращение в арбитражный суд возникает у кредитной организации с момента возникновения у должника признаков банкротства, установленных указанным законом.

Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Согласно статье 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовые организации (МФО) вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Подробнее о подаче заявления о банкротстве читайте Банкротство заемщика по заявлению микрофинансовой организации.

Вас также может заинтересовать:

Банкрота не освободят от долга из-за сделки по выводу имущества

Возникли долги по микрозаймам – что делать заемщику?

Увеличение процентов по микрозайму при просрочке заемщика

Переходите по ссылкам, делитесь публикациями в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!

Больше новостей законодательства на сайте.

Потребительские кредиты и микрозаймы: как снизились максимальные ставки?

Какая максимальная ставка установлена по потребительским кредитам (займам)?

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. На заемщика возлагается обязанность возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей определяются законом о потребительском кредите (займе).

Под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные заемщику на основании кредитного договора (займа), в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Федеральным законом от 29.12.2022 N 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что с 01.07.2023 максимальная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 % в день. С указанной даты банки и микрофинансовые организации (МФО) не смогут начислять по вновь выданным потребительским кредитам (займам) сроком до одного года больше 0,8 процента от суммы кредита (займа) в день.

Следует напомнить, что с 01.07.2019 максимальная ставка по договору потребительского кредита (займа) не могла превышать 1 процент в день.

Общая сумма выплат, включая проценты, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не должна превышать 130 % от размера выданных потребительских кредитов (займов).

Данное условие должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия.

Подробнее о предоставлении потребительских кредитов и займов, читайте Максимальная ставка по потребительским кредитам снижена.

Вас также может заинтересовать:

В каком случае кредитный договор признается недействительным

Кредиты и займы: как считать срок исковой давности по долгам

Набрали кредитов, платить нечем: чем это грозит заемщику?

Переходите по ссылкам, делитесь публикациями в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!

Больше новостей законодательства на сайте.

Проценты по микрозайму: почему незаконно увеличение процентов в одностороннем порядке?

Имеет ли право микрофинансовая организация увеличить размер процентов по договору микрозайма, если заемщиком допущена просрочка?

Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с гражданским законодательством по договору займа займодавец передает или обязуется передать в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 809 Гражданского кодекса предусмотрено, что размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых.

На основании Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 % в день. Это ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 рублей, при соблюдении определенных законом условий.

При этом размер процентов, начисленных заемщику по договору потребительского кредита  или займа, заключенный на срок до одного года, не может превышать полуторакратного размера суммы. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано на первой странице договора микрозайма перед таблицей, содержащей индивидуальные условия займа.

Проценты за пользование микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма, и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения в день его выдачи). Законом установлен запрет микрофинансовой организации на одностороннее увеличение размера процентных ставок, изменение порядка их определения по договорам микрозайма или сокращение срока действия.

Подробнее о защите нарушенных прав заемщиков при одностороннем изменении размера процентной ставки, читайте Увеличение процентов по микрозайму при просрочке заемщика.

Вас также может заинтересовать:

Долги по микрозаймам: когда можно оспорить проценты?

Как исправить кредитную историю: что нужно знать заемщикам

Когда кредитный договор признают недействительным

Переходите по ссылкам, делитесь публикациями в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!

Больше новостей законодательства на сайте.

Несоразмерность долга по договору микрозайма: когда можно оспорить проценты?

Можно ли оспорить несоразмерность долга по договору микрозайма, если проценты превышает сумму займа?

Правоотношения по предоставлению гражданам потребительских кредитов (займов) для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и по исполнению соответствующих договоров регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Под договором микрозайма понимается договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Подробнее об оспаривании процентов по микрозаймам, читайте Как оспорить несоразмерность долга по договору микрозайма.

Вас также может заинтересовать:

Возникли долги по микрозаймам – что делать заемщику?

Заявление о сохранении прожиточного минимума от взыскания

Как уменьшить размер процентов по микрозайму

Больше новостей законодательства на нашем сайте.

Пенсионерам сохранят прожиточный минимум при удержаниях из пенсии

Как пенсионерам сохранить прожиточный минимум от удержания задолженности при получении пенсии в почтовом отделении?

Банк или иная кредитная организация не вправе обращать взыскание на пенсию и иные доходы пенсионера в размере прожиточного минимума, находящиеся на банковском счете, указанном в постановлении судебного пристава-исполнителя. При условии если в указанном постановлении содержится требование о сохранении пенсии и иных доходов должника-гражданина ежемесячно не менее прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации.

В случае бездействия судебного пристава-исполнителя либо отказа сохранить прожиточный минимум, должник вправе обжаловать указанное бездействие или отказ в порядке подчиненности в десятидневный срок. Жалоба на бездействие или отказ подается старшему судебному приставу, в подчинении которого находится судебный пристав. Бездействие или отказ судебного пристава могут быть оспорены в тот же срок в суде путем подачи административного иска. Подробнее о сохранении прожиточного минимума, читайте Пенсионерам сохранят прожиточный минимум при удержаниях из пенсии.

Вас также может заинтересовать:

Как отменить судебный приказ, если должник не был уведомлен

Могут ли списать ли деньги со счета без исполнительного производства?

Что делать, если возникли долги по микрозаймам – советы юриста

Подписывайтесь на канал Задай вопрос юристу и будьте в курсе изменений в законодательстве!

Минимальный доход должников сохранят: когда прожиточный минимум оставят нетронутым?

Гражданам сохранят доход в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения при обращении взыскания на доходы.

1 февраля вступают в силу изменения в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и в Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Поправки предоставляют гражданам-должникам право на сохранение дохода в размере не ниже величины прожиточного минимума трудоспособного населения.

В соответствии с внесенными изменениями при обращении взыскания на доходы должников у них появится право на обращение в подразделение службы судебных приставов, в котором возбуждено или уже ведется исполнительное производство, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения. Подробнее о сохранении минимального дохода должников, читайте Должники получат право сохранить прожиточный минимум.

Вас также может заинтересовать:

Если судебный приказ отменен – могут ли повторно предъявить?

Как вернуть деньги, списанные банком в счет долга по кредиту

Куда жаловаться, если коллекторы звонят родственникам заемщика

Подписывайтесь на канал Задай вопрос юристу и будьте в курсе изменений в законодательстве!