Финансовый концлагерь. Почему ваш банковский счет могут заблокировать без суда и следствия

Механизм разблокировки счетов, заблокированных по подозрению в мошенничестве, работает нестабильно и требует серьезной доработки.

Блокировка счетов по подозрению в мошенничестве, в том числе связанном с криптовалютой, стала одной из самых острых проблем последних лет. Многие граждане столкнулись с ограничениями, лишающими их возможности пользоваться картами, переводить деньги и оплачивать услуги. При этом значительная часть заблокированных — не мошенники, а обычные люди, чьи данные ошибочно попали в базу Центрального банка.

Эта база формируется на основании сообщений кредитных организаций, информации правоохранительных органов и данных о подозрительных переводах.

Формально цель благая — защитить граждан от кражи денежных средств. Но на деле база превратилась в инструмент, блокирующий счета не только злоумышленников, но и тех, кто, например, получил перевод от знакомого или пользовался криптовалютными сервисами.

Банк, получив информацию от Центробанка или органов внутренних дел, обязан заблокировать карту. Граждане узнают об этом уже после блокировки — когда не могут оплатить покупку, снять деньги или войти в онлайн-банк.

Как закон о противодействии отмыванию доходов превратил клиентов банков в подозреваемых

Блокировка счетов осуществляется на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», согласно которому банк обязан приостанавливать операции, если они выглядят подозрительными. Также блокировка может производиться в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Согласно этому закону, банки обязаны блокировать дистанционные сервисы, если данные клиента включены в базу ЦБ о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента.

Причиной включения в базу может быть перевод от лица, участвующего в мошенничестве, покупка или продажа криптовалюты, использование номера телефона, фигурирующего в уголовном деле, простое совпадение данных или техническая ошибка. Особенно часто в базу попадают молодые люди 15-24 лет — аудитория, активно пользующаяся цифровыми сервисами и криптовалютами.

С 1 декабря прошлого года Центробанк и МВД запустили механизм разблокировки счетов. Гражданам обещают сообщить номер уголовного дела, назвать отделение МВД, указать, куда ушли похищенные деньги, предоставить возможность связаться со следователем, а также снять блокировку, если МВД подтвердит непричастность к преступлению.

На бумаге это выглядит прорывом. На практике все обстоит куда сложнее. Граждане жалуются, что до отделов полиции невозможно дозвониться, письма остаются без ответа, следователи не принимают заявителей, статус свидетеля не гарантирует разблокировки, а ЦБ отвечает формально.

Получается парадокс: гражданин должен доказывать свою невиновность, хотя закон прямо запрещает перекладывать бремя доказывания на лицо, не являющееся подозреваемым. Корень проблемы — в убежденности Центробанка, что большинство попавших в базу виновны.

В результате люди вынуждены ездить в другие регионы, чтобы «допроситься» до следователя, и месяцами живут без доступа к собственным деньгам. Включение данных в базу приводит к ограничению права собственности, свободы экономической деятельности и права на судебную защиту. К гражданину, не являющемуся подозреваемым, фактически применяются ограничения, сравнимые с мерами процессуального принуждения в уголовном процессе.

Это показывает, что новый механизм разблокировки — не столько решение, сколько попытка подлатать систему, которая изначально содержит перекос в сторону презумпции виновности.

Подробнее — в публикации: Блокировка счетов: новый механизм разблокировки оказался фикцией.

Вас также может заинтересовать:

Без вашего согласия: когда списание денежных средств со счета незаконно?

Ваши деньги под колпаком: чем опасен цифровой рубль для простых россиян?

Презумпция виновности: указания ЦБ изменят отношения банков с клиентами

Больше новостей законодательства на сайте Кирпиков и партнеры.

Переходите по ссылкам, делитесь публикациями в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!

Нужна юридическая помощь? Звоните: +7 (922) 98-98-223

Ответственность председателя СНТ за присвоение и растрату средств: когда привлекут?

Как привлечь председателя СНТ за присвоение и растрату денежных средств садоводческого товарищества?

Хищение чужого имущества может совершаться путем присвоения или растраты. Присвоение состоит в безвозмездном, совершенном с корыстной целью, противоправном обращении лицом вверенного ему имущества в свою пользу против воли собственника. Как растрата должны квалифицироваться противоправные действия лица, которое в корыстных целях истратило вверенное ему имущество против воли собственника путем потребления этого имущества, его расходования или передачи другим лицам.

Присвоение считается оконченным преступлением с того момента, когда законное владение вверенным лицу имуществом стало противоправным и это лицо начало совершать действия, направленные на обращение указанного имущества в свою пользу. Растрата признается оконченным преступлением с момента начала противоправного израсходования вверенного имущества.

В том случае, когда хищение вверенного имущества совершается с единым умыслом, одна часть которого присваивается, а другая его часть растрачивается, содеянное не образует совокупности преступлений.

В соответствии со статьей 160 Уголовного кодекса Российской Федерации присвоение или растрата наказываются штрафом в размере до 120 000 рублей, обязательными работами на срок до 240 часов, исправительными работами на срок до 6 месяцев, ограничением свободы, принудительными работами либо лишением свободы на срок до двух лет.

Присвоение или растрата, совершенные группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину наказываются штрафом в размере до 300 000 рублей, обязательными работами на срок до 360 часов, исправительными работами на срок до года, принудительными работами либо лишением свободы на срок до пяти лет.

Те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере наказываются штрафом до 500 000 рублей, принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до шести лет.

Указанные деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного 1 000 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового.

Подробнее об уголовной ответственности за присвоение или растрату, читайте Присвоение и растрата денежных средств председателем СНТ.

Вас также может заинтересовать:

Досрочная смена председателя СНТ – что нужно знать?

Как заставить председателя СНТ выдать протокол собрания

Куда жаловаться на председателя СНТ, нарушающего устав товарищества?

Переходите по ссылкам, делитесь публикациями в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!

Больше новостей законодательства на сайте.

Полиции добавили полномочий: полицейским разрешили вскрывать квартиры и машины

Полицейским разрешили не представляться, проникать в жилые помещения и вскрывать транспортные средства.

Вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2021 N 424-ФЗ, который разрешает полицейским не представляться гражданам, расширяет полномочия сотрудников полиции по проникновению в жилые помещения и вскрытию транспортных средств. Как указывается в пояснительной записке к законопроекту, поправки разработаны в целях уточнения полномочий полицейских, а также усиления гарантий защиты прав и законных интересов граждан.

Отныне с них снимается обязанность представляться гражданам при возникновении обстоятельств, угрожающих жизни и здоровью сотрудника полиции или иных граждан. Полицейские также вправе не представляться при пресечении преступления или административного правонарушения либо преследовании совершивших их лиц. Представиться такой сотрудник должен будет сразу после прекращения указанных обстоятельств или действий. Подробнее о расширении полномочий полицейских, читайте Полиции разрешили проникать в квартиры и вскрывать машины.