Закрытие офисов кредитных потребительских кооперативов «Дело и Деньги» в августе этого года стало потрясением для финансового рынка Кировской области. С заявлениями о мошенничестве уже обратились более 7 тысяч пайщиков, сумма ущерба составляет более 4 млрд рублей. Многие из них — пенсионеры, доверившие кооперативам свои сбережения.
Под брендом «Дело и Деньги» действовало несколько юридических лиц с разными ИНН, что запутало ситуацию и затрудняет возврат средств. Часть кредитных кооперативов была ограничена в деятельности или исключена из госреестра ещё до краха. Власти пообещали оказать пострадавшим пайщикам организационную, консультационную и юридическую поддержку.
Крах финансовой пирамиды «Дело и Деньги» наглядно демонстрируют как масштаб проблемы, так и ограниченность существующих правовых механизмов защиты граждан.
Что такое кредитный кооператив и чем он отличается от банка
Кредитный потребительский кооператив — это добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства в целях удовлетворения финансовых потребностей пайщиков, сведения о котором внесены Банком России в государственный реестр кредитных кооперативов.
Деятельность КПК регулируется Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», а банкротство таких организаций осуществляется по специальным правилам, установленным Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Принципиальное отличие КПК от банков состоит в отсутствии системы страхования вкладов. Государство не гарантирует возврат средств пайщикам, что создаёт существенные риски для граждан, привлекаемых обещаниями высокой доходности — в случае с «Дело и Деньги» до 28 % годовых.
Признаки финансовой пирамиды и схема вывода средств
Анализ имеющейся информации позволяет выделить характерные признаки финансовой пирамиды в деятельности кредитных кооперативов «Дело и Деньги».
Во-первых, обещание сверхдоходности, не обеспеченной реальной экономической деятельностью. Кооперативы практически не выдавали займов — их деятельность сводилась к привлечению средств новых пайщиков для выплат старым, что является классической финансовой пирамидой.
Во-вторых, дробление структуры на множество юридических лиц с активами менее 100 млн рублей. Это позволяло обходить надзор Центрального банка за соблюдением законодательства Российской Федерации.
В-третьих, продолжение привлечения средств после вынесения предписаний. В отношении ряда кооперативов Центробанком были вынесены предписания, ограничивающие привлечение средств, однако деньги граждан продолжали приниматься.
В-четвёртых, перевод пайщиков из исключённых из государственного реестра кредитных кооперативов в другие КПК, что свидетельствует об организованном характере действий.
Уголовно-правовая квалификация деяний
Действия организаторов схемы получили уголовно-правовую оценку. Возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество в особо крупном размере). Фигурантами дела стали несколько лиц из руководства кооперативами. В отношении основателя кредитного потребительского кооператива «Дело и Деньги» Никиты Павлова вынесено постановление о заочном аресте — по данным Интерпола, он находится в Испании.
Правоохранительные органы квалифицируют действия фигурантов также по статье 174.1 УК РФ (легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретённых лицом в результате совершения им преступления). По версии следствия, через кассы кооперативов выводились значительные суммы, которые вносились на счета подконтрольных фирм и использовались в хозяйственной деятельности.
Суды также наложили аресты на имущество самих фигурантов, их близких и родственников. Под арест попали автомобили, квартиры, доли в нежилых помещениях, земельные участки и другое имущество.
Процедура банкротства КПК: особенности и проблемы
Банкротство кредитных кооперативов имеет следующие особенности.
Порядок предъявления требований. Согласно статье 183.26 Закона о банкротстве, кредиторы вправе заявить свои требования к кредитному кооперативу в ходе процедуры наблюдения или конкурсного производства.
Запрет на возврат паенакоплений (паёв). В соответствии со статьёй 189.1 Закона о банкротстве с даты принятия арбитражным судом заявления о признании кредитного кооператива банкротом не допускается удовлетворение требований членов кредитного кооператива (пайщиков) о возврате паенакоплений (паёв).
Удовлетворение требований пайщиков. В силу статьи 189.5 Закона о банкротстве требования членов КПК — физических лиц по договорам передачи личных сбережений удовлетворяются в первую очередь после требований о возмещении вреда жизни и здоровью, в пределах 700 000 рублей основного долга. Остаток и проценты относятся к третьей очереди.
Субсидиарная ответственность. Статья 189.6 Закона о банкротстве предусматривает солидарную субсидиарную ответственность членов правления и контрольно-ревизионного органа, если признаки банкротства возникли в результате их виновных действий. Также может быть привлечена СРО, не направившая ходатайство о назначении временной администрации.
На практике процедура банкротство КПК нередко сталкивается с проблемами. Заседания о признании кооператива банкротом могут неоднократно откладываться из-за отказа арбитражного управляющего от участия в деле и отсутствия альтернативных кандидатур. Это демонстрирует кадровый дефицит арбитражных управляющих, готовых участвовать в делах о банкротстве финансовых организаций.
Алгоритм действий пайщиков кредитных кооперативов
Действия пайщиков зависят от того, с каким именно кредитным кооперативом заключён договор.
Пайщикам КПК «Волго-Вятский» и КПК «АктивФинанс» необходимо дождаться введения процедуры банкротства и назначения арбитражного управляющего, после чего направить арбитражному управляющему заявление о включении требований в реестр.
Срок для предъявления требований к кредитному потребительскому кооперативу при банкротстве зависит от стадии процедуры. На стадии наблюдения у кредиторов есть 30 дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения для обращения к арбитражному управляющему. После того как суд признал КПК банкротом и открыл конкурсное производство, у кредиторов будут два месяца для заявления требований.
Пайщики других кредитных кооперативов при размере требований не менее 100 000 рублей и просрочке более 14 дней могут самостоятельно инициировать процедуру банкротства. При меньшей сумме — обратиться в суд общей юрисдикции с иском о расторжении договора и взыскании денежных средств.
Одновременно рекомендуется:
- подать заявление в полицию для признания потерпевшими в рамках уголовного дела;
- заявить гражданский иск о возмещении ущерба в уголовном процессе (госпошлина не уплачивается);
- направить жалобу в Банк России.
Ограничения правовых механизмов и перспективы для пайщиков
Анализ ситуации с кредитными кооперативами «Дело и Деньги» позволяет сделать неутешительный вывод: существующие правовые механизмы не гарантируют пайщикам полного возврата средств. Это обусловлено рядом факторов:
- активы кооперативов, вероятно, выведены через цепочки подконтрольных организаций. Если имущество отсутствует, конкурсная масса не будет сформирована;
- процедура банкротства может занять годы, а выплаты — быть минимальными;
- уголовное преследование фигурантов не тождественно реальному возмещению ущерба: взыскание возможно только при наличии у осуждённых имущества;
- СРО не несёт прямой имущественной ответственности перед пайщиками, а компенсационный фонд ограничен.
Существует также риск привлечения самих пайщиков к дополнительным взносам. Закон обязывает членов КПК покрывать убытки кооператива. Причём эта ответственность может быть предъявлена и тем пайщикам, кто вышел из кооператива за 6 месяцев до подачи заявления о банкротстве.
Подробнее — в публикации: Финансовая пирамида под вывеской кооператива: что делать пайщикам.
Вас также может заинтересовать:
КС РФ запретил сбрасывать мусор и недострои на муниципалитеты
Новый обзор практики Верховного Суда: главные правовые позиции
Представительство в арбитражном суде: защита прав и законных интересов
Больше новостей законодательства на сайте Кирпиков и партнеры.
Переходите по ссылкам, делитесь публикациями в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!
Нужна юридическая помощь? Звоните: +7 (922) 98-98-22
Комментариев нет:
Отправить комментарий