В начале августа 2026 года Киров потрясла новость о закрытии офисов сети кооперативов, работавших под вывеской «Дело и Деньги». За этим событием стоят тысячи обманутых пайщиков, потерявших свои сбережения, разветвлённая сеть подконтрольных юридических лиц и целый ряд фигур, чьи роли в преступной схеме только предстоит установить следствию.
Финансовая пирамида под вывеской кооперативов «Дело и Деньги»
Основой функционирования сети кредитных потребительских кооперативов была схема привлечения денег граждан под видом финансовой взаимопомощи. Пайщикам обещали доходность до 28 % годовых. Однако реальной инвестиционной или кредитной деятельности кооперативы не вели, а лишь привлекали сбережения. Средства новых пайщиков шли на выплату процентов старым пайщикам, тогда как основная часть денег выводилась в бизнес-проекты.
Масштаб деятельности был значительным. Вклады принимались через кредитные потребительские кооперативы: КПК Кредитный клуб «Дело и Деньги» (ИНН 4345344592), КПК «Дело и Деньги» (ИНН 4345435867), КПК «Кредо» (ИНН 4345458832, переименован в КПК «Дело и Деньги ПФО»), КПК «Дело и Деньги» (ИНН 5257168276), КПК «Дело и Деньги - Киров» (ИНН 4345499934), КПК «Дело и Деньги» (ИНН 4345512110), КПК «Дело и Деньги Волга» (ИНН 5507240457), КПК «Дело и Деньги - Север» (ИНН 4025452790), КПК «Дело и Деньги - Вятка» (ИНН 7802683026, переименован в КПК «Приволжский»), КПК «Волго-Вятский» (ИНН 7810908227) и КПК «АктивФинанс» (ИНН 6321370283).
Кооперативы были зарегистрированы преимущественно в бизнес-центре на улице Профсоюзной, 1 в Кирове. Дробление структуры позволяло уйти от контроля Центробанка: кооперативы с балансом (активами) менее 100 млн рублей не обязаны проходить жёсткую проверку и предоставлять полную отчётность.
Признаки финансовой пирамиды в деятельности кредитных кооперативов
Деятельность кредитных кооперативов, работавших под брендом «Дело и Деньги», обладала всеми признаками финансовой пирамиды:
Обещание сверхдоходности. Привлечение средств под необоснованно высокие проценты (до 28 % годовых), которые не могли быть обеспечены реальной экономической деятельностью, а служили лишь приманкой для доверчивых граждан.
Отсутствие реальной кредитной работы. Кооперативы практически не выдавали займов — их деятельность сводилась к привлечению средств новых пайщиков, которые шли на выплаты старым. Это классическая «схема Понци» в чистом виде.
Регистрация множества юридических лиц. Чтобы уйти от надзора Центробанка, организаторы схемы создали множество юридических лиц с мизерными активами и нулевой прибылью. Такая структура позволяла долгое время оставаться в тени.
Сокрытие реального положения дел. Даже когда кооперативы начали исключать из государственного реестра за грубые нарушения, деятельность не остановилась. Вплоть до самого дня краха клиентам предлагали переоформить вклады и рисовали радужные перспективы, замалчивая реальное финансовое состояние.
Бренд как ширма: владение товарным знаком выдает бенефициара финансовой пирамиды
Анализ данных позволяет выявить ключевую фигуру финансовой пирамиды — Никиту Павлова.
Павлов позиционировал себя как генеральный директор ГК «Дело и Деньги». Также он являлся председателем правления КПК «Кредитный клуб «Дело и Деньги»», прекратившего деятельность в 2018 году, и председателем правления КПК «Дело и Деньги», зарегистрированного в Нижнем Новгороде.
После закрытия офисов Павлов заявил, что является лишь учредителем ООО «Финансовая корпорация «Дело и Деньги»» (ИНН 4345454813) и владельцем торговой марки «Дело и Деньги», а к кооперативам он якобы не имеет отношения. По его словам, с ними было заключено лицензионное соглашение на использование бренда, которое прекратило действие.
Заключение лицензионного соглашения на товарный знак «Дело и Деньги» могло быть частью схемы, направленной на вывод денежных средств пайщиков и использование их в собственных интересах.
Владение брендом всей сети рухнувшей финансовой пирамиды, несмотря на попытки Павлова дистанцироваться, делает его бенефициаром всей схемы.
Председатели КПК не могли не знать о противоправном характере деятельности
Исполнителями и соучастниками преступной схемы выступают председатели правлений кооперативов, привлекавших денежные средства пайщиков. Данные лица заведомо осознавали незаконный характер своих действий, что подтверждается совокупностью следующих обстоятельств:
Исключение из государственного реестра. Центральный банк в 2025 году исключил КПК «Дело и Деньги - Киров», КПК «Дело и Деньги ПФО» и КПК «Приволжский» из реестра кредитных потребительских кооперативов с формулировкой «признаки нелегального кредитора». Это означает, что деятельность данных организаций была признана незаконной задолго до краха.
Приём денег после получения предписания. В отношении КПК «Дело и Деньги - Север» и КПК «Волго-Вятский» Центробанком были вынесены предписания, ограничивающие привлечение средств пайщиков и приём новых членов. Несмотря на это, средства граждан продолжали приниматься.
Перевод пайщиков в иные КПК. После исключения осиновых кооперативов из реестра их пайщики были переведены в другие КПК, что указывает на спланированный характер действий, направленных на сохранение схемы.
Таким образом, председатели либо непосредственно участвовали в реализации противоправной схемы, либо, как минимум, достоверно знали о её незаконности. Это полностью исключает возможность добросовестного заблуждения или неведения.
Уголовно-правовая квалификация и перспективы возврата денег пайщиков
Действия организаторов и исполнителей схемы подпадают под признаки сразу нескольких составов преступлений, предусмотренных Уголовным кодексом Российской Федерации.
Уголовное дело возбуждено по ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество, совершенное в особо крупном размере»). Предварительный масштаб причинённого ущерба до 2,5 млрд рублей и организованный характер группы дают все основания для квалификации содеянного по этой статье. Максимальное наказание по ней — до 10 лет лишения свободы.
Кроме того, в действиях организаторов пирамиды усматриваются признаки ст. 174.1 УК РФ («Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления») — вывод средств осуществлялся через цепочку подконтрольных организаций.
На данный момент перспективы возврата средств остаются крайне неопределёнными. КПК не входят в систему страхования вкладов, а значит, получить компенсацию в размере 1,4 млн рублей, как это происходит при банкротстве банков, пайщикам не удастся.
Если активы были выведены, вернуть их будет крайне сложно. Единственный реальный шанс — наложение ареста и последующая продажа имущества, принадлежащего участникам этой схемы.
Порядок действий потерпевших пайщиков для восстановления нарушенных прав
Для защиты прав пострадавшим пайщикам необходимо:
Подать заявления в полицию для признания потерпевшими в рамках возбужденного уголовного дела. Это необходимо для участия в уголовном процессе и даёт право на заявление гражданского иска, а также на получение компенсации в будущем.
Предъявить гражданский иск в рамках уголовного судопроизводства для взыскания материального ущерба с обвиняемых. Такое требование может быть заявлено после возбуждения уголовного дела и вплоть до окончания судебного следствия в суде первой инстанции.
В случае признания кооператива банкротом — подать заявление в арбитражный суд о включении требований в реестр кредиторов. Это позволит участвовать в деле о банкротстве и претендовать на удовлетворение требований за счёт имущества должника и контролирующих лиц.
Подробнее — в публикации: Крах финансовой пирамиды «Дело и Деньги»: что ждёт пайщиков?
Вас также может заинтересовать:
Банкротство: обзор практики — баланс интересов или ужесточение правил?
Кредитный кооператив ликвидирован, а долги перед пайщиками остались
Представительство в арбитражном суде: защита прав и законных интересов
Больше новостей законодательства на сайте Кирпиков и партнеры.
Переходите по ссылкам, делитесь публикациями в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!
Нужна юридическая помощь? Звоните: +7 (922) 98-98-22
Комментариев нет:
Отправить комментарий