Смерть по болезни не причина для отказа: как отстоять свое право на страховую выплату?

Законен ли отказ страховой компании в выплате, если смерть родственника наступила из-за болезни?

Отношения в сфере страхового дела регулируются Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В соответствии с указанным законом страховым риском признается предполагаемое событие, на случай наступления которого осуществляется страхование. Такое событие должно обладать признаками вероятности и случайности наступления. 

Страховым случаем является событие, предусмотренное договором или законом. При его наступлении у страховой организации возникает обязанность произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Вышеуказанным законом установлено, что страховая выплата — это денежная сумма, которую страховая организация обязана выплатить страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Ее размер и порядок выплаты определяются федеральным законом и договором страхования.

Страховая компания не вправе отказать в выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Существенные условия и правовая основа договора личного страхования

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых между страхователем (гражданином или юридическим лицом) и страховщиком (страховой организацией).

Статья 934 указанного кодекса предусматривает, что по договору личного страхования страховая организация обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления иного предусмотренного договором события. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховой компанией должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:

• застрахованное лицо;
• характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай);
• размер страховой суммы;
• срок действия договора.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия договора страхования могут определяться стандартными правилами, принятыми страховщиком или объединением страховщиков (правилами страхования).

Условия правил страхования, не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя) при условии, что в договоре есть прямая отсылка к этим правилам, правила изложены в одном документе с договором, на его оборотной стороне или приложены к нему. Если правила прилагаются к договору, вручение страхователю должно быть удостоверено соответствующей записью в договоре.

При этом пункт 3 той же статьи предусматривает, что стороны в договорном порядке могут изменить или исключить отдельные положения этих правил, а также дополнить их.

С учетом этого страховым случаем по договору личного страхования является причинение вреда жизни или здоровью застрахованного лица. При заключении договора стороны должны достичь соглашения о том, какое событие признается страховым случаем, поскольку именно с его наступлением у страховщика возникает обязанность произвести выплату.

Подробнее об отказе в страховом возмещении в публикации Страховая компания отказала в выплате из-за болезни? Это незаконно!

Вас также может заинтересовать:

Банку откажут во взыскании долга по кредитному договору с наследников

Отказ в выплате страхового возмещения в случае смерти заемщика

Страховая компания не сумела оспорить договор страхования

Переходите по ссылкам, делитесь публикациями в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!

Больше новостей законодательства на сайте Кирпиков и партнеры.