По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять денежные средства, поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Заключение договора банковского счета, информация об адресе юридического лица
Согласно Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Для открытия счета клиент обязан представить (банк обязан получить) документы и сведения, предусмотренные законодательством, указанной инструкцией и банковскими правилами.
Основанием закрытия счета является прекращение договора счета в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, либо по соглашению сторон.
Кредитные организации обязаны идентифицировать лиц, находящихся на обслуживании, и установить, в том числе, в отношении юридических лиц следующие сведения: наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), основной государственный регистрационный номер (ОГРН) и адрес юридического лица, а также систематически обновлять такую информацию.
Непредставление юридическим лицом документов, подтверждающих необходимые сведения, либо представление недостоверных документов является для кредитной организации основанием для отказа в заключении договора банковского счета.
В постановление Президиума ВАС РФ от 27.04.2010 N 1307/10 указывается, что обязанность банка по идентификации клиента не ограничена моментом заключения договора банковского счета и сохраняется в течение всего периода нахождения этого клиента на расчетно-кассовом обслуживании.
С учетом этого, достоверная информация об адресе юридического лица является существенным условием, как при заключении, так и при исполнении договора банковского счета. Поэтому непредставление клиентом необходимых сведений при изменении его идентификационных признаков может служить основанием для расторжения банком договора банковского счета в силу закона.
Подробнее о расторжении договора банковского счета читайте Расторжение договора банковского счета с юридическими лицами.
Вас также может заинтересовать:
Нарушение банком очередности списания денежных средств
Незаконный отказ в открытии банковского счета юридическому лицу
Штраф за непредоставление клиентом банка запрошенной информации
Переходите по ссылкам, делитесь публикациями в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!
Больше новостей законодательства на сайте Кирпиков и партнеры.
Комментариев нет:
Отправить комментарий